10月23日，2019第三届亚太区健康与养老保险国际峰会暨“金创奖”颁奖典礼于在北京举行。基于前瞻性行业洞察及探索经验，国内领先的、将健康大数据及人工智能技术应用于保险行业的单病种核保方案提供商风林火山，在本次大会上荣膺“健康保险核保创新科技奖”。
会上，广州风林火山网络科技有限公司 C EO何亚莉女士带来《高健康风险人群保险的“道”与“道”》的精彩演讲，深度聚焦、探索国内健康险的发展路径与未来。
何亚莉表示，随着中国社会老龄化进程发展，及由于压力及环境对健康影响的逐步积累，慢病、亚健康人群数目逐年递增。在广覆盖的社保体系下，中国的商业保险却在医疗费用支出的角色上作用甚微。随着社保改革的步伐，人民对商业保险的认知度、依赖度逐渐升高，必然对商业健康险的形态多样、保障广泛、匹配个人需求等方面，提出更高的要求。其中高健康风险的人群对健康保险的诉求会更加强烈、更加刚需。风林火山正是在这一巨大的需求和机遇之下诞生。基于知名企业股东对市场发展的敏锐度，也基于创始团队对医疗、信息技术及保险领域跨界的理解、认知，风林火山在创业之初即专注于研究高健康风险的人群，将大数据及人工智能技术充分运用在医疗数据的标准化、结构化等处理上，使保险行业能正确识别客户的健康风险级别，使医疗机构能从大数据的角度充分解构及重建诊断路径及依据。
健康险产品有望向高健康风险人群加速突破
公开数据显示，2018年全国的健康险保费较前些年仍然同比增长，达到五千余亿，但健康险理赔却仅仅一千七百余亿。这对于数十万亿的全国医疗费总支出仅仅算是杯水车薪。随着健康险的业务增长、医疗险的蓬勃发展，相信数年内，商业健康险将有望在医疗、民生中扮演更重要的角色。由于保险行业骨血里对风险的保守态度，国内目前的健康险主要集中发生在标准体、优选体人群中，也就是俗称的健康人群。据何亚莉分析，根据国内的常见病、多发病以及慢性病的覆盖率，高健康风险人群或将突破6亿。其中，既有显性的带病群体，例如合计数亿的已经确诊的高血压、糖尿病、心脑血管疾病等慢性病人群，和检出率40 -50 %甲状腺结节、检出率70 %的乳腺疾病、检出率近20 %的高尿酸血症等多发病人群；也有隐性的亚健康群体，例如潜在患病风险极高的2亿余腹型肥胖人群和3亿余睡眠障碍人群等。这些明确的、或隐性的风险对于保险公司，都是需要慎重对待的风险。由于人群占比巨大，保险公司未来将无法回避该群体的海量保险需求。但如何能在高健康风险人群中寻找到低发生概率的可保风险，需要保险行业投入大量的人力和物力，组建资深的医疗团队，予以深刻的研究、探索及创新。可喜的是，业内已有数家保险企业，包括保险公司、再保公司有在该领域取得了零的突破，个别专门针对带病群体的保险产品已经推出市场，并获得广泛关注。
与此同时，风林火山也在该领域付出了不懈的努力，既围绕高健康风险人群设计匹配其保险需求的产品，又利用其技术优势向保险公司提供疾病风险识别及风险管控的软件技术支持，同时还协助打通销售场景的投放。风林火山的组成成员中，有超过40 %的医学及医疗工作背景，也有强大的人工智能及大数据团队，对医疗数据如何针对保险产品及保险核保风控做针对性的解析，有着非常独到的技术及见解。风林的产品部门拥有多年的保险产品设计及营销管理经验，将公司对高风险人群心理的判断与对保险营销的深刻理解结合，围绕高健康风险人群向保险公司或再保公司提出满足于用户需求的健康医疗保险产品，并协助相关智慧医疗企业推荐。而相对于智慧医疗行业本身，对医疗场景下如何适当的、精准地投放保险产品，风林也有着更充足的经验。
在健康医疗保险的产业链中，风林在营销及核保风控端给予保险企业的大力支持，将大大减少保险企业在组建医疗团队、拓展非常规健康险市场的投入。
在线风险识别系统解决健康险业务瓶颈
传统保险公司的核保是非常专业的业务环节，核保师通常由医学背景或法律背景的员工担当。随着业务量激增，核保人力不足成为健康险业务放量增长的重要瓶颈。欲突破高健康风险人群的业务，必须用更高效、更智能的方法，解决健康风险识别的问题。据悉，通过医疗大数据及人工智能技术为保险行业建立核保风控的体系是一件难度极高的事情。由于医疗数据的专业性、多样性和复杂性，风林在识别医疗文本及数据，标准化及格式化有价值的内容，并通过人工智能技术还原医学的判断标准等工作上，投入了大量的精力与时间。医疗和IT团队日以继夜地奋战了近一年的时间，与多个医疗机构的专家共同研究探讨，不断在研究、实践、推倒、重构的工作上往复，最终在2019年6月将几个病种的人工智能风险识别技术投放到市场。不仅获得了医疗界的认可，也获得了保险公司、再保公司的认可。
何亚莉称，公司为建设智能风险识别系统而奋战这一年多来的历程，其中的艰辛与痛苦，只有深入其中的风林团队自己知道。为解放保险公司核保人力，实现秒级在线风险识别，在业务与风险管控中求得平衡，最理想的做法便是有一套实时的、准确的、高效的医疗数据或文本的解析系统。但一个医生用一两分钟能判断风险高低的医疗文本，希望用机器在数秒之内识别出来并达到较高的准确率，远没有表面看起来那么简单。风林的医疗团队常常是扎入数十万的医疗数据标记工作中不眠不休。一个甲状腺结节的六个判断维度，十几种判断指标，每一个在医疗文本中对应的描述就有上百个甚至更多。如果不能清楚地标记，将导致机器不能正确地学习，最终会发生风险判断上的偏倚。风林人不断追求新高，将锲而不舍坚忍不拔的精神发挥到了极致，最终努力系统准确率推向了新高，满足了保险行业的业务需求。
本届峰会特设的金创奖，旨在表彰亚太区健康及养老保险的企业，或服务于该领域的企业中具有开拓精神和创新实力的先锋企业。风林凭借自主研发的疾病风险识别系统，荣膺本届峰会的“健康保险核保创新科技奖”。
据悉，极具社会责任感的风林不仅仅服务于保险行业，还在全国范围内与多个医院、多个疾病专科开展“全国多中心联合回顾性研究”的科研合作。同时也与京津冀鲁辽健康智库联盟共同展开大数据驱动的精准健康保险精算与风险管控研究。相信在风林的协助下，为高健康人群服务的健康医疗险业务将突破瓶颈，更加高速迅猛发展。越来越多单病种健康险诞生，被越来越多的带病及亚健康人群认可。而风林得以最终实现朴素的初心——“让人人都拥有选择健康保险的自由”。