阿里巴巴上市五周年之际，网商银行试水新产品——发票贷。试行广东、浙江9省，辐射3000万小微商家，其背后是流量之争已进入极限。
流量，流量，还是流量！
同学，扫发票就能贷款的，了解一下！
近日，网商银行推出了酝酿数月的新产品——发票贷款。
用支付宝扫一下增值税发票，淘宝店的小主们就可以获得网商银行的贷款了，火力覆盖范围是全国9省3000万小微商家。
想开店的，支付宝把钱都给你准备好了。有没有很兴奋的赶脚呀！先别急着激动，光见贼吃肉，没见则挨打，且听财兔君给你细细解说一番，再做决断。
其实，发票贷在民间早已存在，但是打印提交税务信息很是麻烦，所以利用税务信息贷款一种很小众。
号称不设线下网点的网点的网商银行，打通“银税互动”大动脉，让一张小小发票成为直触用户的智能柜台。
网商银行成立之初，马云立下“5年服务1000万小微企业”，结果3年就完成了。于是再设“接下来3年服务3000万小微企业”新目标。
今年3月刚刚上任的新行长金晓龙满心欢喜的认为，拿到发票贷的头啖汤，或将使得网商银行服务的小微企业客户再上一个数量级，提前完成新目标。
财兔君认为，不想考高分的学生不是好学生，但是还要看看自身基础。
小河沟了翻不出大浪
别管是税务贷还是发票贷，本质上还是放贷赚息差。
支付宝此次打通税务信息，只是在放贷风控因子中多加了一个维度的大数据交叉印证，发票贷只能说是借着场景顺带做了点业务。
网商银行要想做大，核心是如何利用好阿里生态的“数据石油”，把更多的钱放给更多的人，然后安全收回来。
网商银行声称发票贷能让9省小微企业的额度平均将上涨3倍，如若是有优秀税务记录的小微企业，在授权并提供税务信息后，额度平均可上涨8-10倍。
财兔君听了之后，有点嘀咕，愿景是好，额度提高也好办，关键是有这么多人愿意找你贷款嘛？
老粉丝都知道财兔君写银行比较多，大银行家大业大，恢弘巨篇，城商行。农商行等众多小银行夹缝求生，十八般武器齐上阵，故事精彩动人。
网商银行作为银行新物种，新势力，需要要用新视角去看待。说实话，财兔君认为，因为做不大，只能往小而美的方向发展。
首先就是阿里生态所处的商贸流通领域其实在银行信贷的占比很低，大约不到1%，银行体系的绝大部分贷款都投在了基础建设、固定资产等领域。
其次，网商银行的目标客户——众多淘宝小主们的生意有个很有意思的特征：以周转速度取胜。
商贸物流低买高卖，靠周转速度盈利，周转率越快越赚钱，每赚一块钱，转个十次八次就嗨了。假设一个年销售额1000万的淘宝店，货物一个季度周转一次，实际上的运营只需要250万，注册资本100万的话，借款最多不过150万。
这还不刨除阿里平台上自有资金充足的大型商铺和本就实力强劲的大品牌，按此比例计算，阿里自称动辄数千万小微商家客户，其实对借钱的渴求并没有强烈。
网商银行一直标榜是“普惠金融”，服务底层80%的小微群体，但是你再努力增加数据维度，把没有信用记录的客户变成有信用记录，没有赚钱能力的企业，你依然不会借钱给他。
想赚钱就赚钱，为什么非要给自己塑造圣母玛利亚的人设，再披层道德的外衣，热不热呀？赚了钱还要拉着人说，我是为了你好，才赚你的钱。
网商银行也是银行呀，开银行是为了赚钱的，不是为了慈善。能赚的企业才是银行的目标客户，不赚钱的企业事实上靠借钱是解决不了自身问题的。
而且小企业违约率普遍都很高，网商银行的线上模式更多而是标准化产品规模复制，违约率上升一个点，给阿里金融带来的风险都是致命的。所以申请100万贷款，只批给5万块不是没有可能。
不要对网商银行的票据贷有太大的期待。
流量白热化之争
风起于青萍之末 浪成于微澜之间。
财兔君巴拉巴拉说了那么多网商银行，就是想告诉大家，一叶知秋，网商银行天花板明晃晃的在那亮着。现在推出的发票贷，可以说是精耕细作达到敲骨吸髓的程度在吸取流量红利，只能说说明巨头的流量之争的已入极限的白热化阶段。
如果阿里的金融想做大到可以和传统银行抗衡，除非有一天，不光我们的吃喝拉撒，造大桥、造大船、造大楼、造大炮都在阿里体系，才有可能实现。
阿里的金融以及支付宝优势只能停留在阿里生态体系内，脱离了阿里的淘宝生态，优势当然无存。甚至淘宝。天猫一直会面临流量导入的困境。
看一看阿里的投资版图就知道，不断的收购吸取流量，以至于有人说被腾讯收购的企业纷纷上市了，而阿里收购的都被弄死了。一个是赋予流量支持，一个是吸收流量，背后其实是阿里的流量恐慌，一旦人们生活方式改变，阿里也就会慢慢失去固有优势。
流量之争的巅峰，战略相持之后就是战略反攻，拼多多异军突起就是个苗头。
网商银行新推“发票贷”，财兔君没看到背后的野心有多大，反而是对流量的焦虑，更加焦灼。
让你借钱更容易了，看上去是个金灿灿的金矿。每天都会有造富神话产生，看着很容易让人幻想自己就是下一个幸运儿，搓手跃跃欲试，但进入实操过程，太难了。
如今，9省3000万商家都可以发票贷款了，马云“让全国的路边摊都能贷到款”的梦想还会远吗？