促进场景化联动
融联构建金融科技生态圈
9月18日，由融联易云金融信息服务（北京）有限公司（以下简称融联）主办的以“加速城商行数字化转型”为主题的2019金融科技建设合作共享促进会在湖北恩施召开。工信部信通院云大所云计算部栗蔚主任、青岛银行信息技术部总经理杨斌、中信银行国际业务部张天龙处长、中国银行交易银行部王琼、民生银行区块链负责人王连诚等业内专家应邀出席了本次会议，来自全国40家银行的业内代表与会，针对城商行数字化转型趋势进行专题演讲，并对转型过程中遇到的困难和问题进行深入讨论。
在数字化转型浪潮中，由于银行间体量、业务范围、发展路径的不同，因此数字化程度不一。和城商行相比，国有大行在数字化转型中具备更完善的技术支撑和先进经验。作为业内一家具有全部国有大型银行、多数股份制银行和部分城商行联合背景的科技服务机构，融联具有天然的开放性和多方兼容性，一方面可以直达中国银行这种级别的银行主体，另一方面对城商行、农商行等中小银行也可以起到绝对的赋能作用，成为促进各银行间沟通的桥梁和平台。借助平台化战略，融联正试图构建起一个连接金融机构、金融机构与其他社会机构的平等互惠的金融科技生态圈。
目前，金融科技对银行的创新几乎无所不包。然而，正如融联易云副总经理张春林所说：“如果只将金融科技停留在表层的应用层面，而忽视金融科技对银行的战略布局、盈利模式、组织架构和企业文化全方位的改变和颠覆，可能导致对银行业发展趋势的误判。反之，如果采用开放、理性的思想拥抱金融科技的浪潮，抛弃过热的炒作，务实地接纳有用的技术和产品，将为大家带来一次转型和变革的良机。”
会上，融联易云营销中心总经理陈剑介绍，为打造连接金融机构和金融场景的第一平台，自成立以来，融联充分释放“安全、中立、权威”的品牌价值，以技术赋能银行业务平台、支撑平台，提供信息科技风险管理服务，产品矩阵已初具规模。凭借专业的金融科技服务，融联不仅受到金融时报、贸易金融杂志社、中国经营报等行业精英媒体的高度关注，还受北京海淀区政府、南通市政府之邀参与金融信息化建设，并获得“中关村高新技术企业”认证。
剖析转型痛点
云+区块链推动数字化进程
数字化转型首先要面临的便是互联网技术和金融业务场景的对接，用云计算技术为笨重的传统架构“减负”已成为传统产业颠覆转型的必经之路。据工信部信通院发布的《金融行业云计算技术调查报告（2018）》显示，四成金融机构已经开始使用云计算技术，大部分机构有上云计划。
然而，正如工信部信通院云大所云计算部主任栗蔚在会上所言，企业上云成为趋势，但非坦途。金融机构应用云计算技术最主要目的是缩短应用部署时间、节约成本和业务升级不中断，但不可避免面临来自监管、市场、技术与安全的多重挑战。
青岛银行信息技术部总经理杨斌表示，“云计算”已从技术变为一种生态，不是考虑用不用的问题，而是考虑如何用。青岛银行新的数据中心选择“上云”模式，与融联合作，有效利用云计算技术，降低IT一次性投入成本，增强业务敏捷性，而本行的科技人员则能更专注于业务开发和创新，为客户提供更好的体验。目前，融联可为客户提供IaaS、PaaS、SaaS全栈云服务，为客户上云提供多维度技术栈支撑。
除了云计算，区块链凭借不可篡改、去中心化等一系列优势同样被认为是最适合落地金融业的互联网技术之一。中信银行国际业务部处长张天龙提到，以福费廷业务为例，一直以来，福费廷二级市场交易饱受交易信息失真、价格撮合与资产转让脱节、多主体交易标准不统一以及交易操作人员工作量繁复等难题困扰。
为了给福费廷业务“减负”，融联与中国银行、中信银行和中国民生银行基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的理念联合打造“区块链福费廷交易平台”，中国光大银行、平安银行、华夏银行也已进入部署阶段，从协议层面、操作层面、管理层面全方位更新业务运转模式。
中国银行交易银行部王琼表示，目前，“区块链福费廷交易平台”已经成为境内市场最成熟、标准化程度最高的业务平台，同时也是开放、共建共享的平台，极具发展潜力。如今，业务联盟初见成效，截止到8月底，平台交易金额已经超过200亿元人民币，已有20家银行加入区块链福费廷业务联盟中，同时还有12家银行正在陆续加盟中。
防范信息风险
共探城商行未来发展路径
金融科技时代，技术架构的重要性不断提升，随之而来的是潜在信息风险的不断增大，对银行业信息科技风险防控能力也提出了更高的要求。自2006年8月发布《银行业金融机构信息系统风险管理指引》开始，银监会正式对银行科技风险进行监管，近年来推出一系列制度和措施，监管工作逐步走向规范化。具体来讲，信息科技风险监管的目标是要降低信息系统连续性和安全性风险程度到可接受范围。
在金融信息安全中，数据安全是很重要的一部分。作为数据密集型产业，银行业在其经营管理过程中对于数据有很高的依赖性。然而，在当下市场环境中，商业银行之间、银行业与外部行业之间存在着较高的数据壁垒，一方面是日益增长的数据需求，另一方面则是数据割裂难集约的行业现状。同时，缺乏完善健全的数据政策法规、权威高效的公共数据资源、集约数据采集渠道、明确的数据定价策略也让金融数据市场存在很大的不确定性。
为推动金融数据便捷、安全、有效使用，融联推出了两款数据产品：风控查询平台作为一款数据聚合查询平台，通过数据信息的深度聚合、分析、挖掘，帮助银行进行营销获客、提供信贷风控的查询服务；另外一款提供数据源交易及数据产品交易的接口类产品数据聚合平台则是银行的数据交易中心和数据应用超市。借助大数据服务输出，融联正试图构建智能化产业链金融，通过多机构的数据连接实现信贷需求的匹配以及企业商机撮合。
在圆桌论坛环节，与会代表就中小银行上云现状及趋势和福费廷交易市场及趋势等重要议题进行了讨论交流。
近年来，城市商业银行积极推进转型发展，已成为我国多层次金融体系中举足轻重的组成部分。会上，与会代表一致认为，加强互联网技术与金融业务场景的对接、融合是城商行数字化转型的重中之重，同时要继续增进国有大行和中小行之间的经验交流以及技术帮扶，助力全行业共同迈进数字化时代。张春林表示：“融联作为金融科技行业创新道路上积极的探索者，希望建立起与各个城商行之间的交流与联系，在助力城商行数字化转型的同时，不断扩大自身的业务体量与业务范围，与城商行合作双赢，携手发展。”