目前市面上的重疾险保障期限基本都是这两种，要么是定期的，保障至60/70或者80周岁，要么是保障终身。很多人在购买重疾险的时候，都会有这样的困惑，重疾险到底买定期还是买终身？
小编认为，成人挑选重疾险在预算充足的基础上，请优先选择终身！
要解决这个问题，我们得回到出发点，我们为什么要买重疾险？
重疾险要满足的是：
1、得了重病，有钱可以治病：这点需求百万医疗与重疾险都可以满足。百万医疗险可以有300-600万的报销额度，是治疗后按照花费金额报销，重疾险则是在确诊后就可以一次性得到的赔偿金，可用于治疗。
2、年纪大了以后，想要购买医疗险，一般都会面临两个问题：一是没法续保，二是非常贵。因此，需要趁年轻时购买重疾险进行兜底保障，但定期重疾一般只到60周岁或70周岁，老年人的需求还是需要用终身重疾来满足。
3、老了以后得重病的概率非常高，不想给家里增加负担，需要有重疾险来转嫁健康风险：同样道理，70周岁以后的保障只有终身重疾来满足了。
所以只有终身重疾才能给你提供最大范围的保障。
01 不要片面理解高保额
很多人认为买保险就是为了买保额，小编自己也曾经和大家多次强调过：“在相同的情况下，优选选择高保额！”但如果你买定期重疾仅仅是为了高保额的话，其实一款实惠的百万医疗险就能满足了。
有时候小编向朋友推荐定期重疾，最主要的原因就是：预算有限——无法购买30万保额以上的终身重疾险，那么先买份定期的，等以后收入提高了再做加保。
所以，定期重疾险只是预算不足时期的过渡，最终选择还是终身重疾险！02 令人纠结的“买定投余”
知乎上有这么一群大咖，特别是精算师出身的光鲜人群，都会给大家灌输“买定投余”的概念。
大体的思路：
最佳的保险方案——“定期寿险+定期重疾”，保障期到60或70周岁；把这买相同保额终身重疾的预算，一部分用来买定期寿险和定期重疾险，剩下的钱用来给未来做投资。
这样经过计算后，你所获得的综合收益比你单独用这些钱去买份终身重疾要划算得多。
的确，你只要做个excel表格，就可以轻松得出这个结论，哪怕每年只有3%的利率。
但细细想来，这样的操作只适合于少数人，你在决定“买定投余”之前，你要先问自己四个问题？
你有严格的理财纪律么？
你经受的住年化20%以上收益的利诱么？
哪怕是存银行定期或买银行理财产品，你能保证每期到期后本金与利息能继续去投资么？不会去占用这些资金？
你能保证20年或30年都进行以上这样的操作么？
如果不行，对不起，“买定投余”不合适你。
其实所谓的“买定投余”，其最终目的是为了你的终身重疾保障，既然如此，我们为啥不做个懒人呢，况且保险与理财本来就是属性不同的金融工具呀。03 没有了收入就不需要补偿了么？
推荐买定期寿险的人还有一种说法就是：重疾险设计的主要目的不是为了治病，而是对因发生重疾而造成个人经济收入损失做的补偿。70周岁以后，老人已经不再承担养家糊口的责任，所以不再需要进行收入补偿。
嗯，此话听上去没错，但也要分怎么看。
想想如果当你70周岁后，定期重疾到期了，你向你的子女宣布，今后你将“裸奔”啦。等到85周岁后，你的百万医疗险也没法续保了。你的子女会怎么办？治病的钱，你忍心让子女来给你掏么？哪怕你有医保、百万医疗，可以报销大部分治疗费用。那后续的康复费用呢？你可以不需要收入补偿，但家庭财产减少这点你能接受么？
所以，决定买什么样的保险唯一决定因素就是预算！
1、 如果预算充足，建议上终身重疾，保额50万以上。如果可以的话，选择终身重疾多次赔付的产品。
2、 如果预算有限，30岁以上的人群，终身重疾+定期重疾的组合比较合适。30岁以下的人群，可以考虑单独购买定期重疾险。
3、 百万医疗险必须要购买，一年几百块，也就是一顿自助餐的钱，就算预算再有限也是可以承受的。